Groepsverzekering (OZK/ATP) en overlijdensverzekering (ZAP)

Begunstigdenregeling

De vóór 2026 bestaande begunstigingsregeling was onwijzigbaar maar had ook heel wat ongewilde erfrechtelijke gevolgen. Zo werd de wettelijk samenwonende partner samen met de huwelijkspartner op de 1ste plaats gezet, terwijl de kinderen in 2de orde werden vermeld. Vooreerst betaalt een wettelijk samenwonende op het overlijdenskapitaal successierechten als een derde, terwijl de huwelijkspartner en kinderen tot 21 jaar, GEEN successierechten betalen (en na 21 jaar nog altijd
minder dan die wettelijk samenwonende). 

Daarenboven is de keuze van ‘wettelijke samenwoning’ meestal een bewuste keuze, inclusief de beperkte erfrechtelijke gevolgen. Deze dan gelijkstellen met de huwelijkspartner zonder mogelijkheid tot vrije keuze, leek ons dan ook een omzeilen van wat wettelijk voorzien is en dit bracht sommige ‘wettelijk samenwonende’ collega’s in een moeilijk parket.
We zijn dan ook heel erg tevreden en dankbaar met de gewijzigde houding van de werkgever, die nu begrip kon opbrengen voor de ongewilde gevolgen van de eerder bestaande regeling. Default staat er nog steeds de begunstigingsvolgorde van vóór 2026, maar je kan die nu vrij wijzigen en zelfs iemand anders toevoegen.
Iedere medewerker kan in functie van zijn gezinssituatie nu zelf beoordelen wat er best met de overlijdensverzekering gebeurt na diens overlijden. Die vrije keuze is heel lang het ACLVB strijdpunt geweest omdat dit voor collega’s gemoedsrust kan betekenen. Maak er dus zeker gebruik van; dit kan in alle discretie.

Via de documenten
‘Aanvraag tot wijziging van begunstigde’ voor OZK,
'Aanvraag tot wijziging van begunstigde' voor ATP Cash balance plan
‘Aanvraag tot wijziging van begunstigde’ voor ATP Doelplan,
‘Aanvraag tot wijziging van begunstigde’ voor het ZAP,
kan je jouw keuze van begunstigde maken. Je stuurt je ingevulde document via e-mail naar KBC Verzekeringen (leven.loontrekkenden5@verz.kbc.be).

Inpandgeving

Het gaat hier over de inpandgeving van de opgebouwde pensioenrechten en het kapitaal dat voorzien is bij overlijden, voor het waarborgen van een hypothecair krediet. Iedereen weet hoe moeilijk het vaak loopt om een gepaste lening te verkrijgen voor het verwerven of verbouwen van een woning. Banken vragen een grote eigen inbreng of andere garanties ter afbetaling van een lening. Het bieden van de mogelijkheid aan medewerkers om wat ze opbouwden in de groepsverzekering als onderpand- tot zekerheid van de afbetaling van de lening- te kunnen aanbieden aan de bank (die begunstigde van de groepsverzekering kan worden), is een belangrijke bijkomende troef in die onderhandeling.
Een eigen dak boven je hoofd is, al zeker op latere leeftijd, voor velen een garantie tegen armoede en alvast een bron van een ‘thuis’ gevoel.
We appreciëren het dan ook heel erg dat onze werkgever ook voor deze problematiek begrip heeft getoond, en ter gelegenheid van de andere noodzakelijke aanpassingen, ook deze wijziging heeft doorgevoerd in de groepsreglementen ATP CBP en OZK. Vroeger was de inpandgeving namelijk expliciet uitgesloten.
Het ATP Doelplan (aangeslotenen vóór 2006) biedt deze mogelijkheid niet; de onzekerheden over het finaal uit te keren bedrag bij pensioen, zijn hier te groot en bij uitdiensttreding tijdens de loopbaan, vervalt ook de overlijdensverzekering (niet zo bij CBP).
Bevraag je in ieder geval goed bij je kredietinstelling over eventuele kosten en fiscale gevolgen (zie ook Wat zijn de fiscale gevolgen? | FSMA).